从0开始学习支付系统搭建-核算对账核心详细讲解了支付系统中交易进来后，从收银台开始，到清算、账务、会

文件名称: 从0开始学习支付系统搭建-核算对账核心

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上传时间: 2019-02-23

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详细说明：详细讲解了支付系统中交易进来后，从收银台开始，到清算、账务、会计、核算对账系统各个系统的功能和设计要点。内容专业而且系统，非常适合银行或者支付机构等支付专业从业者。请转动手机45° 深姆菇深深深深汾一二朕深什么是资金对账? 在会计上的概念:指为了保证账簿记录的正确性而进行的有关账项的核对工作,做到账证相符、账账相符、账实相符。在支付杋构的概念:资金对账,在对账中心进行,将系统保存的账务流水与银行返回的清算流水和清算文仹进行对账,核对系统账竻欻据与银行凊算数据的一致性,保证支付机构各备付金银行账户每日的预计发生额与实际发生额一致。即核对银行实际清算资金如充值、充退、提现等业务的银行处理结果是否一致对账中心的作用? 是主要处理对账的系统模块,主要业务是清箅对账。对账中心部署于工作平台,分别接受会计系统和清算系统的数据输入进行对账处理。对账中心最主要的职责是勾兑银行清算流水与支付系统入账流水,用以检查反映银存实际账户的余额变化与支付系统内部户余额变化是否平衡;对于已经核对无误的银行清算流水和支付系统入账流水,分别进入相应的历史银行流水库和历史入账流水库。对于勾兑结果中银行清箅流水多于系统入账流水的,而操作人员不明确资金的来源,需要根据所设定的分类规则将暂不明确的资金进行挂账处理,而后我们认为该部分资金已经系统入账,可以入历史流水库因为此时的银存实际账户的余额增加与之对应的是支付系统內部户余额也增加了;比如T〓的挂账可能会在T+N日后进行销账确认,而后续的销账行为是对明细流水的业务分流处理,我们不应将T+N日的销账所产生的账务流水作为入账流水,不再需要到对账中心体现请转动手机45 恐民头苗弃 ⅷ啊斗中过长洲鉴 →茹长灿长鳟测 >深过洲鉴母飞學兴、叫深副 m 论咪脒况深m > 对账内容和数据来源第一步入账流水和清算流水进行核对,目的是保证对每一笔订单银行的处理结果和我们系统的业务处理结果一致。第二步对账汇总确认单和银行对账单进行核对,目的是通过轧余额等方式,核对各类业务的银行处理结果是否与银行实际清算给我们的资金一致业务类型入账流水来源清算流水来源对账单来源 1回导结果文件经系统业务对账处理(线业务对账文件同步或直连结股从网银直接拷屏或下载实际充退,提现|下); 果同步发生额 2接收银行返回的成刀结果(直连) 1,从银行端下载获取资金文 1实时收到银行反馈的成功结果; 件一般从网银直接拷屏或下载实际充值 2业务对账恢复掉单的结果 2通过P接口从银行获取;|发生额 3,邮件获取对账业务流程请转动手机45 H咪洲鉴郾熠斗深锚对世杲冲对账业务流程图请转动手机45° 深所露骈团》兴排釉帅鄢长游崇鄙部画斗深冊滞对账中心主要功能银行发生资金变动的入账流水,包括∶充值、提现、提现失败、充退、充退失败、退票、购汇、信贷放款、信贷还款、还贷失败一系列业务引起的账务变动信息。这些业务流水在账务系统入账后,会计核心接收到登记分录请求并处理完毕,发送该流水至对账中心,对账中心对于某个业务的反向资金变动所产生入账流水也同步至对账中心,这样做的目的是让待清算与入账流水在日切点保持等额,比如提现τ日会员申请提现,生成文仵后会员账户提现金额转入待清算提现款顷,与此同时发送流水到对账中心,此时待清算与对账中心入账流水是保持平衡的;而「+1日银行处理失败,系统会回充带清算提现款,如果此时不发送失败流水到对账中心与其对应的流水进行购镨的话,则入账流水就会不变,和带清算提现不平衡请转动手机45°

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